Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки — это частный случай перекредитования, когда заёмщик получает новый кредит, для погашения предыдущего кредита, полученного под залог недвижимости.

Безусловно, именно для ипотеки, рефинансирование — это возможность заметно сэкономить на процентных платежах, сократить (или увеличить) срок кредита, а также получить дополнительные средства.

Вместе с тем, рефинансирование ипотеки имеет свои особенности:

  • Во-первых, рефинансирование ипотеки подразумевает, что Вы должны переоформить залог на новое кредитное учреждение. До момента переоформления залога Вы можете платить повышенную ставку по кредиту. В связи с подобным переоформлением у заёмщика могут возникнуть существенные дополнительные затраты.
  • Могут рефинансироваться как объекты на вторичном рынке — под залог недвижимости, так и объекты на первичном рынке — под залог прав требования. Ставки и условия данных программ могут отличаться даже в одном банке.
  • Размер рефинансирования, а также ставка по нему зависит от суммы кредита и стоимости залога. Наилучшие условия Вы можете получить, если соотношения суммы рефинансирования и стоимости объекта недвижимости составляет 50% или менее. Максимальный размер кредита для рефинансирования ипотеки, как правило, не может превышать 80 — 90% от стоимости квартиры или дома.
  • Сумма, которую Вы можете получить на рефинансирование ипотечного кредита может достигать десятков миллионов рублей — зависит от стоимости квартиры, региона, банка и, конечно, платежеспособности заёмщика.
  • Банки предлагают рефинансирование ипотеки на срок до 20 — 30 лет.
  • Не все банки готовы рефинансировать свою собственную ипотеку.

Также существуют программы рефинансирования ипотеки с государственным участием, которое осуществляется компанией «ДОМ.РФ» (бывшее АИЖК).

В разделе «Ипотека» мы собрали актуальные предложения по рефинансированию ипотечных кредитов. Подберите подходящий Вам вариант и обратитесь в выбранный банк или банки.
Чтобы предварительно оценить размер выплат по ипотечному кредиту или его рефинансированию Вы можете воспользоваться «Калькулятором ипотечного кредита«.

Дополнительным плюсом при получении целевого кредита на рефинансирование ипотеки может служить возможность предъявить проценты по нему для налогового вычета.

В то же время, рассматривая рефинансирование ипотечного кредита Вы должны знать, что возникнут дополнительные расходы и их нужно учесть для принятия окончательного решения. В общем случае эти расходы включают:

  • Оценка стоимости недвижимости, как предмета залога (выполняет оценочная компания, согласно своим тарифам)
  • Регистрация сделки (госпошлина)
  • Нотариальные расходы (при необходимости, согласно тарифам нотариуса)
  • Личное, имущественное и титульное страхование (согласно тарифам страховых компаний)

Точный список дополнительных действие при оформлении рефинансирования ипотеки уточняйте в банке, также у каждого банка есть собственный список аккредитованных оценочных и страховых компаний. В ряде случае от расходов, связанных с отдельными видами страхования можно отказаться, однако при этом нужно быть готовым к тому, что ставке по кредиту будет выше.

Как и при выдаче обычного ипотечного кредита, в случае рефинансирования под залог недвижимости у банков есть определённые требования к предмету залога. Стоит озаботиться заранее изучением этих требований, чтобы понять насколько Ваша квартира, дом или коттедж отвечают этим требованиям.

Примечание: Если сумма выплат по ипотечному кредиту осталась не очень большая - рассмотрите варианты использовать для его погашения обычное рефинансирование или потребительский кредит. Да, конечно, ставка в этом случае будет повыше, но Вы сможете погасить ипотеку и квартира будет полностью Ваша.